Tarjeta no presente

Una transacción de pago en la que el titular de la tarjeta no presenta físicamente la tarjeta al comerciante en el momento de la venta, o no puede hacerlo.

Card-Not-Present (CNP) se refiere a una transacción con tarjeta de pago en la que el titular y la tarjeta física de crédito o débito no están presentes físicamente en el punto de venta del comercio durante la transacción. Este entorno es típico del comercio electrónico en línea, los pagos desde aplicaciones móviles, las ventas por correo/teléfono (MOTO) y la facturación recurrente de suscripciones digitales. Como el comercio no puede inspeccionar físicamente las características de seguridad de la tarjeta ni obtener una firma física o realizar una lectura del chip, las transacciones CNP conllevan un mayor riesgo de fraude. Para mitigarlo, los procesadores de pagos y las redes de tarjetas utilizan capas de seguridad avanzadas como la tokenización, la autenticación multifactor y los sistemas de verificación de direcciones. En consecuencia, las redes de pago cobran comisiones de intercambio más altas en las transacciones CNP para compensar este perfil de riesgo elevado. Para los inversores que analizan fintech, procesadores de pagos y redes de tarjetas, el volumen de transacciones CNP es una métrica de crecimiento crítica. Las transacciones CNP generalmente exigen tasas de captura más altas e impulsan la demanda de servicios de valor añadido de alto margen, como la prevención del fraude, la verificación de identidad y la gestión de contracargos. Un cambio hacia el volumen CNP suele ampliar los márgenes operativos de los proveedores de tecnología de pagos.

Un minorista en línea procesa $1,000,000 en ventas. De esta cantidad, $800,000 se procesan mediante billeteras digitales y pagos en línea donde no se escanea la tarjeta física, mientras que $200,000 se pasan por el lector en una tienda pop-up temporal. El volumen de Card-Not-Present (CNP) del minorista es de $800,000, lo que representa el 80% de su volumen total de ventas.