カード非対面取引（CNP）

販売時にカード会員がカードを物理的に加盟店へ提示しない、または提示できない支払取引。

カード非対面取引(CNP: Card-Not-Present)とは、取引時にカード会員本人および物理的なクレジットカードまたはデビットカードが加盟店の販売時点(POS)に存在しないカード決済を指します。こうした環境は、オンラインEコマース、モバイルアプリでのチェックアウト、通信販売・電話注文(MOTO)販売、継続的なデジタルサブスクリプション課金などで典型的に見られます。 加盟店はカードのセキュリティ機能を物理的に確認したり、署名やチップの挿入を得たりすることができないため、CNP取引は不正利用のリスクが高くなります。これを軽減するため、決済代行会社やカードネットワークは、トークン化、多要素認証、住所確認システム(AVS)といった高度なセキュリティ層を活用しています。その結果、決済ネットワークはこの高いリスクプロファイルを補うため、CNP取引に対してより高いインターチェンジ手数料を課しています。 フィンテック、決済代行会社、カードネットワークを分析する投資家にとって、CNP取引高は重要な成長指標です。CNP取引は一般により高いテイクレート(手数料率)をもたらし、不正防止、本人確認、チャージバック管理といった高マージンの付加価値サービスへの需要を押し上げます。CNP取引高へのシフトは、通常、決済テクノロジー企業の営業利益率を拡大させます。

オンライン小売業者は100万ドルの売上を処理しています。このうち80万ドルは、物理的なカードをスキャンしないデジタルウォレットおよびウェブチェックアウト経由で処理され、20万ドルは期間限定ポップアップショップでスワイプされます。この小売業者のCard-Not-Present（CNP）取扱高は80万ドルで、総売上高の80%を占めています。