Crédito al consumo

Deuda contraída por los consumidores para comprar bienes y servicios, excluidas las hipotecas.

El crédito al consumo representa el monto total de la deuda pendiente que los individuos contraen para adquirir bienes y servicios, excluyendo los préstamos garantizados por bienes inmuebles, como las hipotecas residenciales. Esta métrica se divide principalmente en dos categorías: el crédito revolvente, que incluye tarjetas de crédito y líneas de crédito que pueden utilizarse repetidamente, y el crédito no revolvente, que consiste en préstamos cerrados con calendarios de pago fijos, como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y préstamos personales. En Estados Unidos, los datos de crédito al consumo son recopilados y publicados mensualmente por la Junta de la Reserva Federal en su comunicado estadístico G.19. Economistas y participantes del mercado siguen estas cifras de cerca para evaluar los hábitos de endeudamiento de los hogares. Dado que el gasto del consumidor impulsa una porción significativa del producto interno bruto (PIB), los cambios en la expansión o contracción del crédito sirven como un reflejo directo del impulso económico general. Para los inversionistas, el aumento del crédito al consumo generalmente se considera una señal positiva de confianza del consumidor, lo que indica que los hogares se sienten lo suficientemente seguros respecto a sus empleos e ingresos como para asumir deudas. Sin embargo, si el crecimiento del crédito supera consistentemente el crecimiento salarial, puede señalar que los consumidores se están sobreexendiendo para mantener su estilo de vida. Esta sobreextensión puede provocar un aumento en las tasas de morosidad, lo que eventualmente perjudica las ganancias de las instituciones financieras y las empresas de consumo discrecional.

Si la deuda total pendiente de tarjetas de crédito de un país es de $1.2 billones y los préstamos pendientes para automóviles y los préstamos estudiantiles suman $3.6 billones, el crédito al consumo total se calcula como $1.2 billones + $3.6 billones = $4.8 billones. Las hipotecas se excluyen de este cálculo.