예대율

은행의 총대출잔액과 총예금을 비교하여 은행의 유동성을 평가하는 지표입니다.

예대율(LDR)은 은행의 재무 건전성을 평가하는 데 사용되는 핵심 유동성 및 구조적 지표입니다. 이는 은행의 총 대출금 잔액이 총 고객 예금 대비 어느 정도 비중을 차지하는지를 측정합니다. 이 두 가지 대차대조표 항목을 비교함으로써, 투자자는 은행의 핵심적이고 안정적인 자금 조달 중 얼마나 많은 부분이 상대적으로 유동성이 낮은 대출에 묶여 있는지, 그리고 얼마나 많은 부분이 현금이나 유동성이 높은 준비금으로 남아 있는지를 평가할 수 있습니다. 이 비율을 계산하려면, 투자자는 동일 기간 동안 은행의 총 대출금을 총 예금으로 나누고 그 결과를 백분율로 표시합니다. 규제 기관과 분석가들은 이 지표를 면밀히 모니터링하는데, 이는 예금이 은행의 주요하고 가장 저렴한 자금 조달원을 나타내는 반면, 대출은 주요 이자 수익 자산을 나타내기 때문입니다. 투자자에게 LDR을 해석하려면 수익성과 안전성 사이의 균형이 필요합니다. 낮은 LDR(예: 60%)은 강력한 유동성과 보수적인 대차대조표를 나타내며, 이는 은행이 대출을 확대할 여력이 충분하지만 수익률이 낮은 현금을 너무 많이 보유함으로써 잠재적인 이자 수익을 희생하고 있을 수 있음을 의미합니다. 반대로, 지나치게 높은 LDR(예: 95% 초과)은 은행이 높은 레버리지를 사용하고 있으며 대출 성장을 지원하기 위해 더 비싼 도매 자금 조달에 의존해야 할 수 있음을 시사하며, 이는 예금 인출 사태나 신용 경색 시 취약성을 증가시킵니다.

은행 A는 1,500억 달러의 미상환 대출을 보유하고 있으며, 총 고객 예금은 2,000억 달러입니다. 예대율(Loan-to-Deposit Ratio)은 (1,500억 달러 / 2,000억 달러) 100 = 75%로 계산됩니다.