贷存比

一项通过比较银行未偿还贷款总额与存款总额来评估其流动性的指标。

贷存比（LDR）是评估银行财务健康状况的关键流动性和结构性指标。它衡量银行未偿还贷款总额相对于客户存款总额的比例。通过比较这两个资产负债表项目，投资者可以评估银行的核心稳定资金中有多少被锁定在流动性相对较差的贷款中，以及有多少仍以现金或高流动性储备的形式存在。 计算该比率时，投资者将银行同期贷款总额除以存款总额，并以百分比表示结果。监管机构和分析师密切关注这一指标，因为存款代表银行主要且成本最低的资金来源，而贷款则代表其主要的生息资产。 对投资者而言，解读LDR需要在盈利能力和安全性之间取得平衡。较低的LDR（如60%）表明流动性强劲且资产负债表保守，意味着银行有充足的空间扩大贷款，但可能因持有过多低收益现金而牺牲潜在利息收入。相反，过高的LDR（如超过95%）则表明银行杠杆率过高，可能不得不依赖成本更高的批发融资来支持贷款增长，从而在存款挤兑或信贷紧缩期间增加其脆弱性。

银行A拥有1500亿美元的未偿还贷款，并持有2000亿美元的客户存款总额。其贷存比计算如下：（1500亿美元 / 2000亿美元） 100 = 75%。